خطة تجعلك مليونيرًا باستثمارات قليلة..تجربة حقيقية

فيسبوك
تويتر
بنترست

يفكر الجميع في بناء ثروة سريعة، ويتجه للتجارة والمضاربة والعملات الرقمية لإعادة خلق معجزة البيتكوين، إلا أن هناك طريق طويل ولكنه آمن ومضمون. نقدم لكم هذه النصائح لصنع خطة مالية شهرية..تنتهي منها مليونيرًا عند التقاعد، وتم ترجمة هذا المحتوى من موقع ماركت ووتش، وتخص هذه الدراسة والنصائح المالية السوق الأمريكي إلا إنها قابلة للتطبيق في الأسواق المختلفة، فهي مجرد إلهام لخطة مالية طويلة الأمد للحفاظ على ثروتك وزيادتها.

أشياء صغيرة تعني الكثير

هناك أغنية حققت رقم 1 في عام 1954 بعنوان “أشياء صغيرة تعني الكثير”. يمكن أن يلخص عنوانها درس اليوم البسيط.

ومن خلال ادخار أقل من 100 دولار شهريًا، وتعديل المدخرات وفقًا للتضخم، والاستثمار الجيد، يمكن للشباب تحقيق الملايين عند التقاعد. ولقد عرفت هذه الحقيقة لفترة طويلة، ولكن الآن لدي أرقام لإثباتها عامًا بعد عام. وباستخدام بيانات موثوقة تعود إلى بداية عام 1970، وضع فريقي خمسة جداول توضح نتائج تجميع الأموال بطريقة يمكن لمعظم الناس تحقيقها.

وسألخص بعض النتائج الرئيسية بعد أن أخبرك بالافتراضات في هذه الدراسة.

كما نفترض أن المستثمر خصص 1000 دولار في 1970 وزاد المدخرات السنوية بنسبة 3٪ كل عام لمواكبة التضخم تقريبًا.

ولقد أجرينا الحسابات على افتراض أن الاستثمارات تم إجراؤها شهريًا، مما يعكس ترتيبًا نموذجيًا في 401 (ك) أو برنامج تقاعد مشابه.

وهكذا في عام 1970، وفر مستثمرنا الشاب 83.33 دولارًا شهريًا. وارتفعت هذه المدخرات الشهرية إلى 85.83 دولارًا في عام 1971، إلى 88.41 دولارًا في عام 1972، إلى 91.06 دولارًا في عام 1972، إلى 93.79 دولارًا أمريكيًا في عام 1973، إلى 96.60 دولارًا أمريكيًا في عام 1974، وإلى 99.50 دولارًا أمريكيًا في عام 1975.

ولم يتجاوز معدل الادخار الشهري 100 دولار أمريكي حتى عام 1976.

اسمحوا لي أن أبدأ بتقديم نتائج تنفيذ تلك الخطة عندما تم استثمار الأموال في مؤشر ستاندرد آند بورز 500، + 1.13٪ من خلال صندوق مؤشر برسوم سنوية تبلغ 0.1٪.

قد تعتقد أن 0.1٪ لا يكاد يذكر، لكنني سأوضح لك خلاف ذلك قريبًا

وبعد 10 سنوات من إضافة 1000 دولار سنويًا معدلة حسب التضخم، كان المستثمر الافتراضي لدينا قد جمع 16187 دولارًا. لا يكفي لخلع جوارب أي شخص. ولكن بعد 20 عامًا من ذلك، سيصبح الحساب بقيمة 118.874 دولارًا.

وقد كان من الممكن أن يبدو هذا مثيرًا للإعجاب في نهاية عام 1989، لا سيما فيما يتعلق بالمساهمة الشهرية المتواضعة جدًا البالغة 146.16 دولارًا التي كانوا يقدمونها مؤخرًا.

وبعد 30 عامًا، كان الحساب قد نما إلى 689226 دولارًا. وبعد 40 عامًا، في عام 2009، كانت قيمة الحساب في نهاية عام 2009 (gulp) 649،360 دولارًا.

هل يمكن أن يكون هذا صحيحا؟ نعم بالفعل، لأنه في ذلك الوقت كان مؤشر إس أند بي 500 قد بدأ للتو في التعافي من ثاني سوقين هابطين رئيسيين. (تضمنت كل من هذه الأسواق الهابطة انخفاضًا بنسبة 50٪ للمؤشر).

وإذا حافظ مستثمرنا على الثقة، لكان الحساب قد تضاعف على مدى السنوات الخمس المقبلة، لينمو إلى 1،352،002 دولار في نهاية عام 2014.

وبحلول نهاية عام 2017، عندما كان سوق الأسهم لا يزال يمضي قدمًا بكامل قوته، سيكون الحساب بقيمة 1.9 مليون دولار تقريبًا.

وفي هذه المرحلة، وبعد 48 عامًا، كان من الممكن أن يكون المستثمر قد قدم مساهمات إجمالية قدرها 104.408 دولارًا أمريكيًا.

ويُعد هذا هو أول درسين من دروس “الأشياء الصغيرة – تعني الكثير” هنا: يمكن أن تنمو المساهمات الصغيرة لتصبح مبالغ هائلة.

أما الآن للعودة إلى نسبة 0.1٪ (والضرورية) لمصاريف صندوق الاستثمار المشترك: كان من الممكن أن تدفع للصندوق المشترك حوالي 70 ألف دولار على مر السنين. وتُعد هذه نسبة كبيرة من إجمالي دولارات الاستثمار.

وهذا هو ثاني دروس “الأشياء الصغيرة تعني الكثير”. كما دفع هذا العُشر الصغير من 1٪ شركة الصناديق المشتركة بشكل جيد جدًا.

(تخيل فقط المبلغ الذي كان سيدفعه هذا المستثمر النظري كرسوم لصندوق مُدار بشكل نشط يتقاضى 1٪ سنويًا – حوالي 700000 دولار)!

وفي مقابل 70 ألف دولار، كان الصندوق نفسه سيدفع لمستثمرنا مبلغًا رائعًا. كما يمكنك رؤية النتائج المحددة لدراستنا في الجدول أدناه. لكن انتظر! انه يتحسن. أفضل قليلا، في الواقع.

وقد جاءت هذه النتائج المثيرة للإعجاب من الاستثمار في مؤشر إس أند ي 500 فقط. وخلال الربع الأخير من القرن، كنت أوصي بمحفظة أسهم عالمية ذات تنوع كبير، وهي حافظة يشكل مؤشر إس أند بي 500 10٪ فقط منها.

وبتطبيق نفس البيانات والافتراضات الواقعية (1000 دولار في السنة الأولى، يتم استثمارها شهريًا، مع زيادة المساهمات بنسبة 3 ٪ سنويًا) على محفظة الأسهم العالمية هذه، نرى أن نفس المساهمات بالضبط كانت ستنتج أموالًا أكثر بكثير عند التقاعد.

وبالإضافة إلى ذلك، أوصي الآن بمحفظة ذات قيمة كاملة للعديد من المستثمرين الشباب. ونفس الافتراضات المطبقة على تلك المحفظة ينتج عنها مكافآت تقاعد أكبر.

ولقد لخصت هذا أدناه في:

إجمالي المدخرات

قيمة المحفظة 12/31/17

ستاندرد آند بورز 500

104408 دولار

1,878,826 دولار

في جميع أنحاء العالم

104408 دولار

3،342،555 دولار

كل قيمة

104408 دولار

4,443,108 دولار

وتوضح هذه الأرقام أنه بغض النظر عن المحفظة التي اختارها المستثمر الافتراضي لدينا، فإن هذا التدفق الطويل من المساهمات المتواضعة (حوالي 83 دولارًا شهريًا في 1970 دولارًا) أضاف إلى مكافأة تقاعد كبيرة هائلة.

كما استمرت هذه المحفظة في النمو (على الرغم من أنه ليس كل عام، كما سنرى) من خلال ثلاثة أسواق هابطة رئيسية وعلى الرغم من الانخفاض الذي حدث ليوم واحد في السوق في أكتوبر 1987.

ولم تكن الرحلة سلسة تمامًا، وكان على مستثمرنا المثابرة خلال بعض الفترات (كما هو الحال في كل فترة) كان المستقبل غير مؤكد.

ومع ذلك، أعتقد أنه من المثير للاهتمام ملاحظة أنه مع محفظة إس أند بي 500، زادت قيمة نهاية العام للحساب في 41 من 48 سنة تقويمية في الدراسة.

وقد ارتفعت قيمة محفظة الأسهم في جميع أنحاء العالم في نهاية العام في 42 عامًا من تلك السنوات الـ 48، وتقدمت المحفظة الشاملة القيمة في 43 عامًا من 48 عامًا.

أعتقد أنه من المثير للاهتمام أيضًا ملاحظة أنه بعد 10 سنوات من هذا البرنامج، وضع مستثمرنا ما مجموعه 11465 دولارًا أمريكيًا.

وفي تلك المرحلة، في نهاية عام 1979، كان من الممكن أن تبلغ قيمة المحفظة 16187 دولارًا في مؤشر إس أند بي 500، أو 26.732 دولارًا في المحفظة العالمية، أو 25.864 دولارًا في المحفظة ذات القيمة الكاملة.

دعونا الآن ننتقل بسرعة إلى نهاية عام 1989، بعد 20 عامًا من البرنامج، عندما كانت المدخرات الشهرية التراكمية 26،873 دولارًا أمريكيًا.

وفي تلك المرحلة، كانت محفظة ستاندرد آند بورز 500 تساوي 118،874 دولارًا أمريكيًا. والحافظة العالمية 238.109 دولار؛ وحافظة جميع القيمة 262327 دولار.

وللحصول على تحليل كامل لهذه المحافظ على أساس سنوي، أقترح عليك مراجعة الجدول A لمؤشر إس أند بي 500، والجدول B للمحفظة العالمية، والجدول C للمحفظة ذات القيمة الكاملة.

وتفترض النتائج المبلغ عنها من المحافظ العالمية وجميع القيمة أن نصف المحفظة تم استثمارها في صناديق أمريكية ونصفها في صناديق دولية.

في حين يشعر بعض الناس بعدم الارتياح لاستثمار هذا القدر الكبير من أموالهم في شركات مقرها خارج حدود الولايات المتحدة. وبالنسبة لهم، قمنا بتشغيل الأرقام بافتراض 70٪ في الشركات الأمريكية و30٪ دولية.

كذلك، يمكنك العثور على هذه النتائج في الجدول D للمحفظة العالمية والجدول E للتباين الشامل.

آمل أن تقضي بعض الوقت في فحص هذه الجداول السنوية. وسيعطيك هذا فكرة جيدة عن كيفية حدوث كل هذا النمو وكيف أصبحت المساهمات (المحسوبة سنويًا، والشهرية، والنمو بنسبة 3 ٪ سنويًا) أكبر وأكبر على مر السنين.

ويجب أن أذكرك في هذه المرحلة بأن الماضي ليس سوى الماضي، وليس هناك ما يضمن أن العوائد المستقبلية ستكون مماثلة لتلك التي حدثت في الـ 48 عامًا الماضية.

ولكن بغض النظر عما يفعله السوق في المستقبل، سيظل صحيحًا أن “الأشياء الصغيرة تعني الكثير”.

البحث

2.1 مليار درهم تصرفات عقارات دبي اليومية

دبي: «الخليج»بلغت التصرفات العقارية في دائرة الأراضي والأملاك في دبي أكثر من 2.1 مليار درهم، حيث شهدت الدائرة الأربعاء، تسجيل 488 مبايعة بقيمة 1.22 مليار درهم، منها 24 مبايعة للأراضي

منصة «إيت آب» الناشئة لإدارة المطاعم تجمع تمويلًا إضافيًا بقيمة 6 ملايين دولار في جولة تمويل من السلسة «ب»

منصة «إيت آب» الناشئة لإدارة المطاعم تجمع تمويلًا إضافيًا بقيمة 6 ملايين دولار في جولة تمويل من السلسة «ب»يهدف فريق إيت آب إلى استخدام التمويل الجديد للتوسع في المملكة المتحدة

دجلة التنمية الاقتصادية العالمية

دجلة التنمية الاقتصادية العالمية

أوضح الأمين العام الأقطار العربية المصدرة للبترول (أوابك) ، علي سبت بن سبت ، أن الكثير من حقول الطاقة العملاقة حول العالم ، باتت تدخل تحت تصنيف العنوان الناضجة التي

إخلاء المسؤولية عن المخاطر: لن تكون aswak.info مسؤولة عن أي خسارة أو ضرر ناتج عن الاعتماد على المعلومات الواردة في هذا الموقع بما في ذلك الأخبار السوقية والتحليل والتوصيات التداولية وتقييمات وسطاء فوركس. البيانات الواردة في هذا الموقع ليست بالضرورة في الوقت الفعلي ولا دقيقة، والتحليلات هي آراء المؤلفين ولا تمثل توصيات aswak.info أو موظفيها. ينطوي تداول العملات على الهامش مخاطر عالية ، .قبل اتخاذ قرار بالتداول في فوركس أو أي أداة مالية أخرى، يجب عليك التفكير بعناية في أهدافك الاستثمارية ومستوى خبرتك ورغبتك في المخاطرة.

مختارات

أخر المقالات